В российской Госдуме решено закрепить в законе право граждан стран на отсрочку по потребительским кредитам. При этом неважно, какой будет экономическая ситуация в стране. Как банки берут процентами и комиссиями и кому можно получить постоянные кредитные каникулы, сообщает life.ru.
Кто сможет получить постоянные кредитные каникулы
На вопрос, кому положены постоянные кредитные каникулы, можно ответить сразу – всем заемщикам. Ранее россиянам их предоставляли только после объявления правительством о необходимости антикризисной поддержки граждан в определенные сроки. В Совфеде отметили, что такая мера поддержки граждан имеет положительный эффект – когда завершаются сроки законных отсрочек в график платежей возвращаются около 72% заемщиков.
В Госдуме предложили утвердить проект закона о постоянных кредитных каникулах в любое время. Но это не значит, кто погашать кредиты не нужно будет. Законодательно будут закреплены права предоставления кредитных каникул.
Согласно новому законопроекту:
- банк обязан в любое время предоставить заемщику кредитные каникулы на срок до полугода без начисления неустоек. Правда, проценты будут начисляться;
- кредитные каникулы можно оформить только 1 раз на период действия договора. Отсрочка положена гражданам, чьи доходы сократились более чем на 30%;
- кредит не должен быть взят на оформление предпринимательской деятельности.
— Принятие закона, скорее всего, снизит количество невозвратных долгов россиян, от этого в долгосрочной перспективе выиграют не только граждане, но и банки, — считает ведущий финансовый эксперт компании «Аналитика Онлайн» Глеб Задоя. — Не исключено, что некоторые кредитные учреждения могут быть недовольны удлинением фактического срока возврата кредитов, поэтому, возможно, они предпримут меры для увеличения доходов через другие банковские продукты.
Как банки берут процентами и комиссиями
В Центробанке и правительством одобрена идея постоянных кредитных каникул заемщикам. Высока вероятность, что соответствующий законопроект начнет действовать с начала 2023 года. В банках уже начали вводить новые продукты, которые позволят им ничего не потерять из-за новых правил и введений:
- рефинансирование кредита. Банки могут предложить должнику новые кредиты для погашения предыдущих.
— Выгода банка от рефинансирования — это избавление своего баланса от просроченного кредита и возможный заработок на новых аннуитетных платежах. Выгода заёмщика — возможность получить чуть более низкую ставку за счёт увеличения срока кредита, а иногда возможность объединить несколько кредитов в один, — объясняют эксперты.
- прибыль за счет новых клиентов. Так, будут предложены новые льготные периоды до 1 года, новое банковское обслуживание, комиссия за снятие наличных.
— Для покрытия своих расходов банки стимулируют клиентов выполнять больше безналичных операций, по которым проходит больше комиссий, поэтому плата за снятие наличных в банкоматах носит заградительный характер. А кредитные карты с грейс-периодом в 12 месяцев — по сути, это скрытая рассрочка, которая предполагает, что банк не берёт проценты, только если клиент вовремя вносит платежи, — пояснила доцент департамента банковского дела и монетарного регулирования Финансового университета Светлана Зубкова.